您是不是遇到了这些情况
对方保险公司打电话要录音
事故过去没几天，对方的理赔员（adjuster）来电，语气很客气，想请您「简单讲一下经过」，还问您伤得重不重。
医疗账单一张接一张寄到家
急诊、拍片、复健、针灸，账单越来越多。对方保险说要等结案，医院却在催款。
对方没有保险，或保额太低
加州最低责任险每人人身伤害只有 $30,000，伤得重一点就不够赔。对方还可能根本没买保险。
坐 Uber、Lyft 时出了事故
司机说找平台，平台说找司机的保险，您在中间不知道该向谁索赔。
对方说您也有责任
对方咬定是您变道或急刹，理赔员据此把赔偿压得很低，甚至直接拒赔。
英文信件和和解书看不懂
保险公司寄来的信、医疗记录、要求签字的放弃声明（release）都是英文，怕签错了就没法再追。
车祸案件中我们处理的事
委托之后，保险公司的电话和信件由我们来接。
事故调查与证据保全
调取警方事故报告，收集现场照片、行车记录仪和周边监控、证人联系方式，趁证据还在时尽早固定下来。
对接双方保险公司
由我们与对方理赔员、您自己的保险公司沟通，您不需要再做录音陈述，也不用自己一轮轮讨价还价。
整理医疗记录与索赔函
把病历、账单、医生意见、误工证明整理成完整的索赔函（demand letter），把未来治疗的费用也算进去。
UM/UIM 与 MedPay 理赔
对方无保险或保额不够时，查看您自己保单里的无保险/保险不足驾驶人保障（UM/UIM）和医疗费用保障（MedPay），向您的保险公司提出索赔。
网约车与商业车辆事故
确认事故发生时司机处于哪个接单阶段，对应找司机个人保险还是平台保单；货车、公司车辆还要查雇主责任。
医疗账单与留置权协商
结案分钱之前，与医院、医生和健康保险方协商留置权（lien）和欠款，尽量让更多钱留在您手里。
谈不拢时起诉
保险公司出价明显不合理时，在诉讼时效内向法院起诉，继续准备证据和证人。
加州车祸索赔必须知道的规则
以下是一般规则，个案可能有例外，期限最好尽早确认。
- 诉讼时效：受伤 2 年，财产 3 年：人身伤害一般须在事故发生后 2 年内起诉（CCP §335.1）；只涉及车辆等财产损失的，一般为 3 年（CCP §338(c)）。过了期限，法院通常不再受理。
- 对方是政府车辆或道路问题：6 个月：被公交车、市政车辆撞到，或因道路缺陷出事，须先在 6 个月内向该政府机构提交书面索赔（Gov. Code §911.2）。收到书面拒绝后，一般要在 6 个月内起诉（§945.6）。
- 10 天内向 DMV 申报 SR-1：有人受伤（再轻也算）或死亡，或任何一方财产损失超过 $1,000，驾驶人须在 10 天内向 DMV 提交 SR-1 报告，不论谁有过错（Vehicle Code §16000）。不报可能被暂停驾照。报警和通知保险公司不能代替这一步。
- 纯比较过失：有责任也能索赔：加州采用纯比较过失（pure comparative negligence），您的赔偿按自己的过错比例扣减，但不会因为有过错就归零。比如判您 20% 责任，就拿 80%。
- 2025 年起最低责任险 30/60/15：依 SB 1107，自 2025 年 1 月 1 日起加州最低责任险为：每人伤亡 $30,000、每起事故伤亡 $60,000、财产损失 $15,000；2035 年起再提高到 50/100/25。另外，如果您自己的车没有保险，通常不能索赔疼痛和精神损失（Civil Code §3333.4），除非撞您的是被定罪的酒驾司机。
- UM/UIM 与 MedPay：保险公司必须在保单中提供无保险驾驶人保障（UM），除非您书面放弃；对方保额低于您的 UM 额度时，可用保险不足保障（UIM）补足。UM 索赔一般须在事故后 2 年内起诉、达成协议或正式申请仲裁（Ins. Code §11580.2(i)）。MedPay 为可选保障，不论过错都可支付部分医疗费。
- 网约车保险：2026 年起有变化：司机已接单或乘客在车上时，须有 $1,000,000 责任险（由司机或平台的保单提供）；依 SB 371，自 2026 年 1 月 1 日起平台提供的 UM/UIM 降为每人 $60,000、每起 $300,000。司机开着 App 等单时，责任险为 50/100/30，另加 $200,000 超额保障（PUC §5433）。
车祸案件怎么进行
免费初步评估
电话或微信告诉我们事故经过、伤情和保险信息，我们判断有没有索赔基础、适用哪些期限。
书面委托
签订风险代理协议，律师费比例和案件费用怎么处理都写在协议里。签约后我们通知各方保险公司由律所代理。
治疗期间收集证据
您专心看病，我们调取报告、病历和账单，跟进车辆维修或全损理赔，记录误工损失。
索赔函与谈判
治疗告一段落或医生能评估未来治疗后，发出索赔函，与理赔员谈判；每次出价都会向您说明并由您决定。
和解或起诉，结案分配
接受和解前协商医疗欠款和留置权；谈不拢则在时效内起诉。结案时附书面结算明细。
相关车祸案例
下面是我们处理过的部分车祸案件，有追尾、酒驾、行人被撞、网约车，也有对方保险不足的。每个案件事实不同，过往结果不代表您的案件结果。
追尾事故：$85 万美金，庭前和解
$85 万美金 · 庭前和解
酒驾肇事：$140 万美金，调解达成和解
$140 万美金 · 调解达成和解
行人被撞：$62 万美金，责任认定 100%
$62 万美金 · 责任认定 100%
无保险司机：$31 万美金，UM/UIM 条款获赔
$31 万美金 · UM/UIM 条款获赔
网约车乘客受伤：4 万美金，平台保单补足赔偿
4 万美金 · 平台保单补足赔偿
对方保险不足：3.5 万美金，责任险+自保 UIM 补足
3.5 万美金 · 责任险+自保 UIM 补足
车祸案件怎么收费
初步评估免费
第一次沟通不收费。我们会直接告诉您案件的难点和大致方向。
风险代理：没有赔偿，不收律师费
律师费从获得的赔偿中按比例收取；拿不到赔偿，不收律师费。具体比例在签约前写进书面协议。
案件费用写在协议里
调取记录、专家意见、法院立案等案件费用由谁先垫付、结案时如何扣除，都在代理协议中写明。
- 依加州法律，风险代理协议须为书面形式，写明律师费比例，并说明案件费用会怎样影响律师费，以及您最终拿到的金额（B&P Code §6147）。
- 律师费比例在签约前确定，不会在案件中途单方面调整。
- 我们不承诺任何具体赔偿金额或结果。
车祸索赔常见问题
以下内容为一般法律信息，不构成针对个案的法律意见。具体情况请联系凌图律师事务所：415‑547‑9999，微信 lingtulaw。
